Sucessão patrimonial: conheça instrumentos mais relevantes para esse processo!

Além de construir um patrimônio sólido para a sua família, é importante garantir que ele será dividido corretamente entre os herdeiros. Para isso, vale a pena conhecer maneiras de realizar a sucessão patrimonial.
Essa ferramenta permite ter mais liberdade e tranquilidade para estabelecer como os seus recursos serão divididos entre as pessoas de interesse. Para tanto, o processo envolve conhecer os instrumentos mais relevantes para esse objetivo.
Pensando nisso, este artigo apresentará as estratégias mais úteis para realizar a sucessão patrimonial. Não perca!

 

O que significa sucessão patrimonial?

A sucessão patrimonial é o processo de transferência dos recursos, bens e direitos de uma pessoa para seus herdeiros legais e outros beneficiários. Embora ele ocorra mais comumente após a morte, é possível que ela tenha início antes, pelo próprio titular dos bens.

Ao elaborar um plano de sucessão patrimonial, você define quem receberá o seu patrimônio no futuro. Assim, os beneficiários ficam legalmente amparados, seguindo as normas de sucessão do país. O objetivo é realizar um processo simples, econômico e eficiente.

 

Qual é a importância desse planejamento?

Entendido o conceito de sucessão patrimonial, saiba que esse planejamento é relevante para quem não deseja se limitar às regras legais de sucessão. Além de reduzir custos, o processo permite ter uma transferência de bens mais eficaz e que respeita a vontade dos envolvidos.

Vale destacar que o planejamento não pode resultar em fraudes. O processo envolve encontrar meios legais para dividir o patrimônio ou estabelecer como será a divisão após o falecimento de um membro da família.

 

Quais instrumentos podem auxiliar nesse processo?

Sabendo a importância de planejar a sucessão patrimonial, é hora de entender quais instrumentos podem ajudar no processo. Como existem diversas alternativas viáveis, a escolha dependerá dos seus interesses e necessidades.

Aprenda mais!

 

Holding familiar

Uma possibilidade é criar uma holding familiar, ou seja, uma empresa que administra todo o patrimônio da família. Nesse caso, os participantes são listados como sócios e os bens são organizados em cotas, facilitando a sucessão patrimonial.

 

Previdência Privada

Outra ferramenta bastante utilizada é a Previdência Privada. Assim, se o titular vier a falecer, o dinheiro contribuído em vida será usufruído pelos beneficiários previamente estabelecidos. Como o saldo não precisa passar por inventário, a depender do plano, a transferência ocorre com mais praticidade e agilidade.

 

Fundos exclusivos

Também é possível investir em fundos exclusivos. A carteira desses veículos é gerida por um gestor profissional, conforme as estratégias definidas pelo proprietário. Dessa maneira, os investimentos são feitos por meio de uma pessoa jurídica.

Os fundos exclusivos permitem que o dono do patrimônio defina regras para a sucessão patrimonial no momento da estruturação do veículo, assim como nas empresas.

 

Seguro de vida

Ademais, seguros de vida são outros instrumentos que podem ajudar na sucessão. Isso porque o prêmio do seguro não precisa integrar o processo de inventário. Com isso, o montante é pago de forma rápida e simplificada, garantindo a segurança financeira dos seus beneficiários.

Se houver dúvidas sobre qual alternativa escolher, conte com a Futureinvest. Assim, você terá o suporte de uma assessoria financeira avançada para preparar o patrimônio, seja da empresa ou físico, para esse momento.

Agora você conhece os principais instrumentos de sucessão patrimonial e pode realizar um planejamento adequado. Isso evita que o seu patrimônio seja dilapidado ou que as pessoas certas não recebam os recursos.

Gostou das informações? Então aproveite para entrar em contato conosco para investir tendo a Futureinvest como parceira!

Fazer um empréstimo ou antecipar recebíveis de cartão? Descubra a melhor opção para a sua empresa!

Fazer empréstimo ou antecipar recebíveis são opções para empresas que precisam de crédito imediato. Conheça as vantagens e desvantagens de cada tipo!

 

Para uma empresa suprir a sua necessidade de recursos financeiros, ela pode recorrer a soluções financeiras para obter fluxo de caixa.  Entre elas estão fazer um empréstimo ou antecipar recebíveis. Antes de optar por uma delas, entretanto, é preciso fazer uma análise de cada alternativa e da situação do negócio.

É preciso saber, por exemplo, por que o empreendimento necessita do dinheiro e como planeja usá-lo. Ambas as formas de levantar recursos podem colaborar com o fluxo de caixa, mas é importante ter consciência das vantagens e desvantagens em cada situação.

A seguir, você verá as principais características do empréstimo empresarial e da antecipação de recebíveis, o que ajudará na sua tomada de decisão.

Confira!

 

Como funciona o empréstimo empresarial?

O empréstimo para empresas funciona pela solicitação de uma quantia a um credor, com a promessa de devolução em determinado prazo. Para ceder o valor requisitado, a instituição financeira solicita documentos e realiza análise de risco, considerando o histórico e a situação da empresa.

Em seguida, as partes combinam como será feita a devolução do valor, incluindo detalhes como taxas de juros e prazos. Por estar sujeito a essas taxas, o valor total pago é maior que o montante solicitado.

Veja mais detalhes!


Vantagens do empréstimo

Você viu como o empréstimo funciona e agora conhecerá as vantagens de fazê-lo. Existem outras formas de obter crédito, mas o empréstimo é uma opção que tende a oferecer acesso a uma quantia maior.

Além disso, as instituições financeiras negociam detalhes, como os prazos para pagamento e os custos. A partir de uma pesquisa, é possível encontrar propostas mais satisfatórias e com melhores condições.

Outro ponto positivo do empréstimo é que a quitação da dívida dentro do prazo leva à construção de uma relação de confiança. Desse modo, a empresa amplia as chances de conseguir acessar os recursos em novas oportunidades.


Desvantagens do empréstimo

O empréstimo tem os seus benefícios para a empresa, mas ele também apresenta desvantagens. A primeira delas se refere às altas taxas de juros, que fazem com que os valores devolvidos superem a quantia solicitada.

Ademais, as instituições financeiras podem exigir garantias quando cedem valores emprestados. A ideia é reduzir o risco de prejuízos da operação, devido à inadimplência. Nesse contexto, a empresa pode acabar colocando seus ativos em risco.

Outra desvantagem do empréstimo é a redução da flexibilidade financeira da empresa. Isto acontece porque ela estará comprometida, pelo período acordado, com o pagamento do valor emprestado. O aumento do endividamento, no geral, reduz a capacidade de investir no crescimento do negócio.

Já a inadimplência no empréstimo costuma gerar altos encargos com juros e multas, além de prejudicar a imagem da empresa no mercado e dificultar o acesso ao crédito em oportunidades futuras.

 

Como funciona a antecipação de recebíveis?

Você viu como é feito o empréstimo, suas vantagens e desvantagens. Agora, vale conhecer a antecipação de recebíveis, outra maneira que uma empresa tem de suprir suas necessidades de crédito.

A antecipação se caracteriza pelo adiantamento de pagamentos que a empresa tem para receber no futuro. Nesse caso, a instituição credora adianta os valores devidos pela credenciadora, permitindo que o estabelecimento acesse imediatamente parte dos recursos que só estariam disponíveis mais à frente.

Nesse caso, a instituição financeira também faz uma análise de crédito para adiantar o pagamento. Depois, as partes estabelecem um contrato, estipulando as condições para a realização da antecipação dos recebíveis. Vale saber que a Instituição Financeira cobra uma taxa de antecipação e, no caso do BTG, é isenta de IOF. No vencimento original do recebível antecipado, a credenciadora pagará a Instituição Financeira.


Vantagens da antecipação de recebíveis

Você viu o que é e como funciona a antecipação dos recebíveis. Agora, vale conhecer as vantagens de optar por ela, em comparação ao empréstimo. O primeiro benefício é que ela oferece custos mais baixos, até porque os riscos para a instituição financeira são menores.

Além disso, a empresa conta com flexibilidade para selecionar os recebíveis que deseja antecipar. Dessa forma, ela não precisa vender todos os créditos, podendo escolher aqueles que forem mais convenientes.

Ainda, o processo da antecipação de recebíveis costuma ser mais rápido que o processo de empréstimo, dado que o cliente recebe o recurso no mesmo dia. Portanto, ela oferece uma opção com custo-benefício para negócios que precisam de uma injeção rápida de capital de giro, sem muitas burocracias.

Ademais, a antecipação de recebíveis não aumenta o endividamento do negócio, pois a empresa está cedendo recebíveis já existentes.


Desvantagens da antecipação de recebíveis

Caso haja cancelamento ou chargeback em cima de um recebível já antecipado, a responsabilidade por arcar com o pagamento é da empresa que solicitou a antecipação de crédito. Se isso ocorrer, ela deverá quitar valores em aberto que não foram recebidos pela Instituição Financeira, devido a inexistência do recebível.

 

Qual a diferença entre o empréstimo e a antecipação de recebíveis?

Agora que você já sabe como é solicitar um empréstimo ou realizar a antecipação de recebíveis, vale entender melhor as diferenças entre eles. Como você acompanhou, solicitar um empréstimo significa contrair um ônus financeiro para a empresa.

Além disso, é preciso quitar essa dívida nos valores e prazos acordados. Por sua vez, ao antecipar recebíveis, a empresa troca créditos futuros por dinheiro imediato.

 

Empréstimo ou antecipação de recebíveis: qual a melhor opção?

Se ainda restam dúvidas sobre qual a melhor opção para a sua empresa, entre empréstimo ou antecipação de recebíveis, saiba que ambas são válidas. Para decidir, é necessário avaliar a situação financeira do negócio e quais são os objetivos com os valores obtidos.

Também é interessante fazer simulações e entender qual alternativa atende melhor às necessidades do negócio. Se a intenção for compor capital de giro, por exemplo, a solução mais adequada pode ser diferente quando o objetivo é pagar outras dívidas ou investir em expansão.

Neste artigo, você viu que solicitar um empréstimo e antecipar recebíveis são formas de obter fluxo de caixa para o negócio. Para escolher a melhor opção, é preciso avaliar o cenário da empresa e identificar qual oportunidade pode ajudar a atingir os objetivos.

Está buscando crédito para o seu negócio? Entre em contato conosco e conheça nossa solução de antecipação de recebíveis!

BTG Pactual Empresas é reconhecido como o Melhor Banco para PMEs do Mundo pela Global Finance

BTG Pactual Empresas é o Melhor Banco para PMEs do Mundo pelo The Best SME Bank Award 2025, pelo terceiro ano consecutivo. Reconhecido por seu compromisso com o empreendedorismo, o Banco oferece soluções financeiras personalizadas para o sucesso das pequenas e médias empresas.

O BTG Pactual Empresas foi premiado no The Best SME Bank Award 2025, promovido pela revista Global Finance, consolidando-se como o Melhor Banco para Pequenas e Médias Empresas do Mundo. Este é o terceiro ano consecutivo em que o Banco recebe esse título, evidenciando seu compromisso com o suporte e o desenvolvimento do empreendedorismo.

Veja as categorias em que o BTG Pactual Empresas foi reconhecido:

  • Melhor Banco para PMEs do Mundo, pela terceira vez consecutiva.
  • Melhor Banco para PMEs da América Latina, pela quarta vez consecutiva.
  • Melhor Banco para PMEs do Brasil, pela quarta vez consecutiva.

 

A importância das Pequenas e Médias Empresas

As PMEs são essenciais para a economia em todo o mundo, representando uma variedade de negócios com necessidades específicas de financiamento e suporte. O reconhecimento do BTG Pactual Empresas no The Best SME Bank Award 2025 destaca sua capacidade de atender às demandas desse público, apoiando a construção da jornada de sucesso dos empreendedores, mesmo em um ambiente econômico desafiador.

 

Global Finance’s SME Finance Awards

Os Global Finance’s SME Finance Awards são conhecidos por reconhecer instituições financeiras que se destacam no apoio a Pequenas e Médias Empresas. O alcance e o impacto desses prêmios se estendem além do setor financeiro, com mais de 37 anos de precisão editorial, integridade e confiabilidade.

 

Seja cliente do Melhor Banco para PMEs do Mundo

O prêmio reafirma a posição de liderança do BTG Pactual Empresas no setor e reforça a dedicação do Banco no oferecimento de soluções financeiras personalizadas de excelência que promovem o desenvolvimento sustentável das PMEs, com práticas inovadoras visam gerar um impacto positivo na sociedade e na economia.

Seja cliente do Melhor Banco para PMEs do Mundo e tenha controle total do seu negócio na palma da mão.