Fazer empréstimo ou antecipar recebíveis são opções para empresas que precisam de crédito imediato. Conheça as vantagens e desvantagens de cada tipo!
Para uma empresa suprir a sua necessidade de recursos financeiros, ela pode recorrer a soluções financeiras para obter fluxo de caixa. Entre elas estão fazer um empréstimo ou antecipar recebíveis. Antes de optar por uma delas, entretanto, é preciso fazer uma análise de cada alternativa e da situação do negócio.
É preciso saber, por exemplo, por que o empreendimento necessita do dinheiro e como planeja usá-lo. Ambas as formas de levantar recursos podem colaborar com o fluxo de caixa, mas é importante ter consciência das vantagens e desvantagens em cada situação.
A seguir, você verá as principais características do empréstimo empresarial e da antecipação de recebíveis, o que ajudará na sua tomada de decisão.
Confira!
Como funciona o empréstimo empresarial?
O empréstimo para empresas funciona pela solicitação de uma quantia a um credor, com a promessa de devolução em determinado prazo. Para ceder o valor requisitado, a instituição financeira solicita documentos e realiza análise de risco, considerando o histórico e a situação da empresa.
Em seguida, as partes combinam como será feita a devolução do valor, incluindo detalhes como taxas de juros e prazos. Por estar sujeito a essas taxas, o valor total pago é maior que o montante solicitado.
Veja mais detalhes!
Vantagens do empréstimo
Você viu como o empréstimo funciona e agora conhecerá as vantagens de fazê-lo. Existem outras formas de obter crédito, mas o empréstimo é uma opção que tende a oferecer acesso a uma quantia maior.
Além disso, as instituições financeiras negociam detalhes, como os prazos para pagamento e os custos. A partir de uma pesquisa, é possível encontrar propostas mais satisfatórias e com melhores condições.
Outro ponto positivo do empréstimo é que a quitação da dívida dentro do prazo leva à construção de uma relação de confiança. Desse modo, a empresa amplia as chances de conseguir acessar os recursos em novas oportunidades.
Desvantagens do empréstimo
O empréstimo tem os seus benefícios para a empresa, mas ele também apresenta desvantagens. A primeira delas se refere às altas taxas de juros, que fazem com que os valores devolvidos superem a quantia solicitada.
Ademais, as instituições financeiras podem exigir garantias quando cedem valores emprestados. A ideia é reduzir o risco de prejuízos da operação, devido à inadimplência. Nesse contexto, a empresa pode acabar colocando seus ativos em risco.
Outra desvantagem do empréstimo é a redução da flexibilidade financeira da empresa. Isto acontece porque ela estará comprometida, pelo período acordado, com o pagamento do valor emprestado. O aumento do endividamento, no geral, reduz a capacidade de investir no crescimento do negócio.
Já a inadimplência no empréstimo costuma gerar altos encargos com juros e multas, além de prejudicar a imagem da empresa no mercado e dificultar o acesso ao crédito em oportunidades futuras.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
Você viu como é feito o empréstimo, suas vantagens e desvantagens. Agora, vale conhecer a antecipação de recebíveis, outra maneira que uma empresa tem de suprir suas necessidades de crédito.
A antecipação se caracteriza pelo adiantamento de pagamentos que a empresa tem para receber no futuro. Nesse caso, a instituição credora adianta os valores devidos pela credenciadora, permitindo que o estabelecimento acesse imediatamente parte dos recursos que só estariam disponíveis mais à frente.
Nesse caso, a instituição financeira também faz uma análise de crédito para adiantar o pagamento. Depois, as partes estabelecem um contrato, estipulando as condições para a realização da antecipação dos recebíveis. Vale saber que a Instituição Financeira cobra uma taxa de antecipação e, no caso do BTG, é isenta de IOF. No vencimento original do recebível antecipado, a credenciadora pagará a Instituição Financeira.
Vantagens da antecipação de recebíveis
Você viu o que é e como funciona a antecipação dos recebíveis. Agora, vale conhecer as vantagens de optar por ela, em comparação ao empréstimo. O primeiro benefício é que ela oferece custos mais baixos, até porque os riscos para a instituição financeira são menores.
Além disso, a empresa conta com flexibilidade para selecionar os recebíveis que deseja antecipar. Dessa forma, ela não precisa vender todos os créditos, podendo escolher aqueles que forem mais convenientes.
Ainda, o processo da antecipação de recebíveis costuma ser mais rápido que o processo de empréstimo, dado que o cliente recebe o recurso no mesmo dia. Portanto, ela oferece uma opção com custo-benefício para negócios que precisam de uma injeção rápida de capital de giro, sem muitas burocracias.
Ademais, a antecipação de recebíveis não aumenta o endividamento do negócio, pois a empresa está cedendo recebíveis já existentes.
Desvantagens da antecipação de recebíveis
Caso haja cancelamento ou chargeback em cima de um recebível já antecipado, a responsabilidade por arcar com o pagamento é da empresa que solicitou a antecipação de crédito. Se isso ocorrer, ela deverá quitar valores em aberto que não foram recebidos pela Instituição Financeira, devido a inexistência do recebível.
Qual a diferença entre o empréstimo e a antecipação de recebíveis?
Agora que você já sabe como é solicitar um empréstimo ou realizar a antecipação de recebíveis, vale entender melhor as diferenças entre eles. Como você acompanhou, solicitar um empréstimo significa contrair um ônus financeiro para a empresa.
Além disso, é preciso quitar essa dívida nos valores e prazos acordados. Por sua vez, ao antecipar recebíveis, a empresa troca créditos futuros por dinheiro imediato.
Empréstimo ou antecipação de recebíveis: qual a melhor opção?
Se ainda restam dúvidas sobre qual a melhor opção para a sua empresa, entre empréstimo ou antecipação de recebíveis, saiba que ambas são válidas. Para decidir, é necessário avaliar a situação financeira do negócio e quais são os objetivos com os valores obtidos.
Também é interessante fazer simulações e entender qual alternativa atende melhor às necessidades do negócio. Se a intenção for compor capital de giro, por exemplo, a solução mais adequada pode ser diferente quando o objetivo é pagar outras dívidas ou investir em expansão.
Neste artigo, você viu que solicitar um empréstimo e antecipar recebíveis são formas de obter fluxo de caixa para o negócio. Para escolher a melhor opção, é preciso avaliar o cenário da empresa e identificar qual oportunidade pode ajudar a atingir os objetivos.
Está buscando crédito para o seu negócio? Entre em contato conosco e conheça nossa solução de antecipação de recebíveis!